监管机构推动远程开户–银行需要知道的

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Fenergo香港总监俞志刚

COVID-19已从根本上改变了整个亚太地区的金融服务行业。由于强制关闭分行和社会隔离的要求,金融机构不得不迅速实施数字技术以允许远程开设账户或冒失去客户的风险。香港金融管理局(HKMA)等监管机构一直在积极鼓励这一点,概述了技术如何增强入职流程,并使金融机构能够更有效地管理风险。 

但是对于不愿采用新技术的金融机构来说,从手动流程转换为数字化入门可能会需要一些时间来适应。为了建立无缝,无摩擦且直通的流程来实现远程帐户开设和数字化了解客户(KYC)合规性,需要设计和部署多个流程。 

奠定基础:多渠道&前台整合
除了COVID-19之外,客户能够打开银行帐户并远程访问金融服务的能力是现代银行业务的重要方面。但是,当然,银行必须根据反洗钱(AML)/ KYC和反恐融资(CTF)的合规义务为客户提供入职服务,因此,入职解决方案必须以合规性为中心。

为了使其无缝运行,银行将需要首先集成其银行渠道和前台系统(CRM /银行门户/第三方门户),以提供全自动的客户信息流。这样,无论渠道如何–客户是否在线,通过移动,通过客户服务或在实体分支机构开设帐户–他们的经验是完全数字化的,并且是真正无缝的。

数字合规  

对于客户而言,开设帐户时最令人沮丧的问题之一是由于身份识别所需的数据和文档量大而导致的延迟。在远程环境中,实施自动化流程不仅可以减少所需的资源数量,而且可以改善客户体验。 

为了对AML / KYC和CTF实施基于风险的方法,至关重要的是,金融机构必须掌握有关客户的所有必要信息,并实施工具和流程以确保此过程顺利进行。需要监管规则引擎来识别所有与客户有关的范围内规则,以及证明合规过程所需的数据和文件,而自动风险评估使金融机构可以对客户进行360度全方位查看,并能够准确衡量它们给金融机构带来的风险。 

对于商业客户,金融机构必须了解实益拥有权,这一点至关重要–实体关系结构(包括董事,股东,担保人和受益人等)–并可以衡量他们对银行的个人和集体风险。现有的工具可以使银行以图形方式可视化其业务客户的所有关系,链接,层次结构和所有权结构,并在整体风险评估过程中对这些组件中的每一个进行度量。 

远程帐户开设的重要组成部分涉及正确的客户识别和验证。因此,至关重要的是,远程帐户开设解决方案应具有集成的ID&可以通过数字方式上传识别文档和“实时测试”验证流程的V技术。 

数字数据 & Documents 

每次客户旅程都基于数据-无论是客户入职,开设新帐户还是进行KYC刷新。这些过程涉及利用来自众多行业数据提供者(AML,行业,实体数据提供者和KYC实用程序)和内部银行系统的大量数据,以及将这些数据处理和路由到正确的内部系统。  

由于没有一个单一的数据世界可以满足所有金融机构的客户或交易对手的数据需求,因此银行必须实施数据管理策略来克服此问题:

  • 集中式数据管理: 通过集中化客户数据和文档,组织的所有部门都可以访问相同的数据,而不是使数据分散在不同部门之间。有了真实,实时的视图,客户将永远不必两次提供相同的信息,并且不会浪费宝贵的资源来重复输入重复的信息
  • API优先数据集成: 通过与众多行业数据和筛选提供商,监管机构和内部数据存储(上游和下游)集成,银行可以自动收集和验证客户信息和数据。理想情况下,作为数据和文档验证过程的一部分,该解决方案应与公司注册簿无缝集成,以自动使用客户的KYC信息,从而大大加快了入职流程
  • 智能文件处理: 为了进一步简化流程,金融机构应部署OCR(光学字符识别)和NLP(自然语言处理)功能,以从可自动分类并添加到客户的文档(基于文本或基于图像的文档)中提取有意义的信息。风险概况,以创建更加增强的客户360度视图

迎接未来  

在整个过程中,应使用复杂的工作流管理紧密协调客户的应用程序和旅程,以确保在将客户交付到最终帐户开设和入职阶段之前获得所有批准(合规,信用,法律)。对客户而言,看起来像一个简单而无缝的过程取决于基础技术的复杂性和强大功能,可以使所有内容以快速,高效和有效的方式承受。 

尽管COVID-19大流行已经加快了数字化车载需求,但多年来,客户一直希望获得更简化的车载解决方案。现在实施该技术的银行不仅可以从不断发展的合规性要求中获得未来的证明,而且还将受益于更快的客户入职时间,更快的收入时间以及更高的客户满意度。随着金管局等监管机构积极推广在大流行期间采用远程入门作为最佳实践,银行再没有比现在有了更好的时机来取消手动流程并使客户入门数字化。 

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