民生银行丑闻凸显财富管理产品风险

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北京的一次重大欺诈丑闻凸显了中国风险控制的不足’涉及数万亿人民币的理财产品市场。

自2004年首次亮相以来,理财产品在中国飞速增长,到第一季度末创造了一个价值29.1万亿元的市场。

在消费者普遍希望银行将始终以这些产品付款的情况下,投资产品获得了显着增长。

鉴于银行可以使用这些工具隐瞒风险贷款并进一步为中国做出贡献,这些工具是监管机构最关注的问题’蓬勃发展的影子银行业。

中国的法规和管理不足’最近涉及中国民生银行北京分行的丑闻突显了其理财产品。

多发性硬化症   据称,中国民生银行北京天桥桥分行负责人应颖通过假冒理财产品欺诈了150多个高净值私人银行客户,涉及金额高达30亿元人民币(约4.4亿美元)。随后民生自己发现是伪造的伪造序列号。

中国民生在丑闻发生后承认自己内部控制的薄弱

“各个基层实体的内部控制机制和内部控制管理存在差距,”中国民生在4月27日发布的官方声明中说。

“个人违反规定,从事违规操作,分支机构的日常操作检查能力和频率不足;分行没有对员工的行为进行适当的监管,日常监管仍无法发挥其适当的[风险]预防和约束功能。”

银行间广泛的弱势财富产品风险控制

中国民生远非唯一一家风险控制薄弱无法阻止分行雇员使用理财产品欺骗客户的银行。

第一个涉及使用理财产品来骗客户的重大案件在2012年底成为头条新闻,当时华夏银行上海分行的一名员工使用非凡的理财产品筹集了1.19亿元人民币。

21世纪先驱 报道称,中国南方一家股份制银行的11名高净值客户最近被骗了近1亿元人民币,受害人已经向该分行提起诉讼。

在天津市,当地银行业监管机构于2月8日对平安天津分行的工作人员处以行政罚款和警告’涉及涉及银行本身并未实际提供的非法销售理财产品的案件。

监管机构采取严厉措施应对

中国民生丑闻传出后不久,新任命的中国负责人郭树清’的银行监管机构要求使理财产品销售业务标准化,并在销售过程中充分披露产品信息和风险,并严格执行销售过程的视听记录。

3月底,银监会发布第45号指令,要求银行在进行销售业务时检查音像记录的实施情况,以防止银行人员进行欺诈或误导性行为。

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